Escrito por: Rogério Luiz Ferreira da Silva
Este texto é um convite às pessoas para que pensem no planejamento financeiro, de maneira a buscarem uma forma eficaz de enfrentamento dos desafios trazidos pelo atual contexto de pandemia e crise econômica.
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E por que motivo precisamos de um olhar financeiro no atual contexto de incertezas?
Na perspectiva financeira, as incertezas são projetadas e calculadas para trazer alerta, segurança e tranqüilidade nas tomada de decisões. Este é o momento ideal para se fazer o planejamento financeiro, torná-lo parte de sua rotina ao longo da vida futura.
Quando estamos em um barco sem bússola e nem mapa, dizemos que o barco está à deriva, da mesma forma ocorre em relação à vida financeira. O mapa são nossos gastos e o orçamento é a nossa bússola. Essa jornada de decisões acerca de quais caminhos orçamentários iremos seguir, não é apenas o direcionamento aleatório de valores, mas, sim, uma análise racional sobre as nossas possibilidades de cumprir os limites traçados em nosso mapa, considerando aí o turbilhão de sentimentos que tornam essa tarefa mais árdua e complexa.
Neste novo contexto, no mundo inteiro, a grande maioria das pessoas e das empresas teve perdas financeiras relevantes. Nas famílias, por conta da redução de renda dos que dela fazem parte e nas empresas pela redução de suas vendas , receitas e, em grande parte,, por conta da redução dos valores de suas ações na Bolsa de Valores. O mapa dos “nossos gastos” está estritamente relacionado com o nosso padrão de vida, mesmo que você não consiga ainda ter clareza sobre ele, mas não há duvidas de que ele está presente em nossas vidas.
O padrão de vida é definido por seus gastos e não por suas receitas, desta forma, há pessoas que vivenciam um padrão de vida elevado, mas ganham pouco (provavelmente não por muito tempo???) enquanto, por outro lado, também há pessoas que tem altos ganhos e mantém um padrão de vida muito modesto e frugal.
Ter equilíbrio no padrão de vida é a melhor forma para alcançar tranquilidade e usufruir um dia a dia mais tranquilo, sem arrependimentos ou estresses causados pela existência de dívidas.
Uma técnica bastante utilizada neste momento de crise é o orçamento de base zero. Ele consiste na elaboração do orçamento em um determinado período a partir de uma base zero, ou seja, sem levar em consideração as receitas e gastos de exercícios anteriores (a famosa base histórica). Desta forma, teremos um orçamento de receita e despesas levando em consideração um período pré-definido, podendo, por exemplo, fazer um de curto prazo (seis meses). A partir disso, pode-se mensurar se as receitas projetadas para o período serão suficientes para pagar todas as despesas e, muito importante,se será necessária a utilização de algum fundo de reserva. Abaixo apresento um modelo de orçamento detalhado que facilita o controle.
Nossa cesta de consumo é formada por alguns tipos de despesas:
Fixas, como aluguel, impostos, seguro ou plano de saúde entre outros;
Variáveis (custos com alimentação, vestuário, cartão de crédito, lazer etc);
Vantagens do orçamento de base zero
A alocação de recursos é baseada em necessidades e possibilidades, e não no histórico;
Evita rolagem de dívida, o famoso “empurrar a dívida para frente”;
Não levam em consideração suas reservas financeiras;
As receitas terão de ser suficientes para pagar suas despesas; a conta de receitas deverá ser superior às de despesas
Corta os gastos desnecessários por conta da limitação orçamentária;
Neste momento de incertezas é imprescindível alocar algum percentual para seu fundo de reserva para corrigir possíveis distorções de resultado final , ou seja, caso haja alguma receita que não entre no prazo esperado ou se algum valor extrapole seu orçamento, você terá condições de realizar a correção necessária. Quanto mais sincero for com seu orçamento, melhor será sua tranqüilidade e capacidade de enfrentar as adversidades. Agora, vamos colocar o planejamento financeiro em prática e o primeiro passo será estruturar seu orçamento.